Плюсы и минусы платежей по QR-коду
Для какого бизнеса использование QR-кода будет наилучшим вариантом приема платежей и как его реализовать на практике, рассказала исполнительный директор НКФО ЕРИП Наталия Василевская 12 мая в ходе конференции «Платежные решения 2023», генеральным партнером которой выступил «Альфа-Банк».
Безналичные платежи при помощи банковских платежных карт стали уже привычными и обыденными. По мере развития новых технологий бесконтактных платежей популярность получают расчеты с помощью так называемых носимых устройств - смарт-часы, кольца, браслеты и смартфоны. Однако и они, как правило, связаны с карт-счетами.
Альтернативой оплаты картами является оплата по QR-коду. Эта технология в разных странах развивается по-разному, например, она очень распространена в Китае.
Эксперт выделила 9 категорий бизнеса, в которых платежи по QR-коду имеют наибольшую привлекательность:
- розничная торговля новыми и подержанными автомобилями, мотоциклами;
- розничная торговля мехами и меховыми изделиями;
- розничная торговля предметами антиквариата;
- развозная торговля;
- услуги агроэкотуризма;
- услуги ксерокопирования и сканирования;
- аренда легковых и грузовых автомобилей без водителя;
- деятельность хостелов (молодежных гостиниц);
- услуги по доставке продукции общественного питания.
«С учетом нашего опыта, QR-код подходит для всех, кто хочет экономить на комиссиях при безналичной оплате - это ключевой момент. Комиссия за прием оплаты через QR-код составляет 1,2%», - рассказала Н.Василевская.
Как экономить с QR-платежами
Товаром, за который покупатели могут расплачиваться по QR-коду, могут быть как продукты, так и услуги.
При оказании услуги клиенту QR-код можно представить потребителю в виде таблички на стойке обслуживания, на столике. Также это может быть квитанция на оплату, изображение кода на сайте, страничке соцсети, на баннере, на бедже у курьера, пречек.
Механизм оплаты QR-кодом:
- продавец формирует QR-код;
- плательщик авторизуется в банковском приложении, сканирует QR-код, оплачивает;
- участники получают подтверждение транзакции.
Есть нюанс при размещении QR-кода на сайте. Плательщику его нужно распечатать или иметь два устройства (экран ноутбука, на который он выводится, и смартфон, который его сканирует и далее проходит оплата). Если имеется только мобильный телефон, альтернативой QR-кода является платежная ссылка. Это набор параметров QR-кода, с помощью которого покупатель переходит на платежную страницу в ЕРИП, выбирает из списка платежные решения банков, поддерживающих такую оплату, затем переходит в банковское приложение, к которому подтягивается счет на оплату и проходит платеж.
Платежная ссылка, которая используется для формирования QR-кода, может передаваться плательщикам несколькими способами. Она может быть сгенерирована на сайте (мобильным приложением) производителя услуг (в том числе в виде URI-кнопки), Push-уведомлением в приложении, SMS, через мессенджеры (в том числе в виде URI-кнопки), по E-mail.
Как организовать прием платежей по QR
Н.Василевская сообщила, что организовать прием платежей может человек без технического образования - экономист, бухгалтер.
Для приема платежей по QR есть ряд сервисов - ЕРИП.Бизнес, сервис E-POS, сервисы агрегаторов – банков. Также компания может самостоятельно провести соответствующие процедуры по внедрению технологии.
Каждый из этих сервисов поддерживает функции:
- выставление счетов online;
- формирование статического или динамического QR-кода, платежной ссылки;
- совершение платежей 24/7 без терминала;
- online-уведомления о платежах;
- одновременная работа с QR любого числа сотрудников компании.
Плюсы платежей по QR-коду для бизнеса
QR-код - это универсальный инструмент и подходит для всех сфер бизнеса. Его ключевые преимущества:
- безопасность: QR-код – это лишь инструмент обмена информацией, которая закодирована и защищена надлежащим образом;
- скорость: любая операция осуществляется в течение нескольких секунд (выбор кода, сканирование, подтверждение оплаты);
- доступность: никакой инфраструктуры не требуется, нужен лишь смартфон с камерой и QR-код в электронном или печатном виде;
- надежность: вероятность ошибки исключена, QR содержит в себе уникальный набор информации;
- универсальность: помимо оплаты технология может дать бизнесу еще больше преимуществ;
- экономичность: размер взимаемого вознаграждения ниже, чем по банковским карточкам, нет затрат на терминальное оборудование.
Плюсы платежей по QR-коду для плательщика
В настоящее время все банки, которые имеют мобильные приложения для клиентов, уже внедрили функционал сканера QR-кодов в свои приложения и этот инструмент широко используется. Основная проблема в том, что многие организации не предлагают такой вид оплаты.
Плюсы платежей по QR-коду для потребителей:
- безопасность: QR код – это лишь инструмент обмена информацией, а деньги защищены надлежащим образом;
- не нужно носить с собой карту: оплатить покупку можно любым смартфоном, а если карт несколько, в приложении можно выбрать одну из них для оплаты;
- выгоднее, чем платить наличными: нет дополнительной комиссии за снятие наличных денег, часть банков по платежам в ЕРИП начисляют бонусы;
- не нужно устанавливать специальное приложение: функция оплаты по QR-коду доступна в мобильных приложениях всех банков, обслуживающих счета физических лиц.
Недостатки QR-кодов для бизнеса и плательщика
Эксперт обратила внимание, что технология оплаты с применением QR-кодов имеет ряд недостатков и проблемных моментов, которые нужно учитывать при ее использовании на практике. Один из них связан с отсутствием опыта у пользователей: не все люди понимают, как использовать QR-коды. У некоторых людей нет современных смартфонов со сканерами QR-кода, поэтому они не смогут использовать оплату QR-кодом.
Также имеет место недоверие пользователей. Новое часто встречают со скептицизмом и подозрением. Компании, внедрившей эту технологию, придется объяснять недоверчивым пользователям, почему она перешла на нее, как сканировать QR-коды и почему это безопасно. Иногда это непросто.
QR-коды неэффективны, если они являются единственным вариантом приема платежа. QR-коды не всегда удобны даже для продвинутых пользователей. Если у пользователя нет считывателя QR-кода на смартфоне, компания рискует потерять своих клиентов, когда она предлагает только данную технологию для оплаты.
У пользователя может не быть доступа к Интернету. Это может произойти из-за отсутствия денег на счету или просто из-за проблем с мобильным оператором или провайдером, если подключение осуществляется через Wi-Fi. Отсканировать QR-код без доступа в интернет невозможно.
В целом же, по мнению эксперта, технология платежей по QR-коду выгодна как для банков, так и для бизнеса – они могут предлагать своим клиентам дополнительный канал совершения платежей и переводов.
Дайджест «Альфа-Бизнес» подготовлен в сотрудничестве с агентством ПраймПресс.
По вопросам, касающимся содержания, пожалуйста, обращайтесь в агентство: +375 (29) 184-06-73, info@primepress.by.
Материалы дайджеста носят исключительно информационный характер и не могут перепечатываться и (или) передаваться третьим лицам в коммерческих целях.
«Альфа-Банк» не несет какой-либо ответственности за негативные последствия принятия какого-либо решения или действия, предпринятые на основании информационных, рекламных и (или) аналитических материалов дайджеста. © 1999–2023 ЗАО «Альфа-Банк». Лицензия на осуществление банковской деятельности НБРБ № 22 от 07.06.2021. УНП 101541947